¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa?

Un puntaje de crédito alto generalmente califica para una tasa de interés más baja, pero, …

¿cuál es el puntaje mínimo para obtener un préstamo?

By Kerry Smith. July 10, 2020

Los compradores que intentan aumentar su puntaje deben apuntar a 620 en un préstamo convencional y 580 (3.5% menos) en un préstamo de la FHA. Los requisitos del prestamista varían para préstamos jumbo o VA.

SAN JOSE, Calif. - Las tasas de interés están en el fondo, y es un buen momento para comprar una casa si puede encontrar una. Pero también es un momento complicado para obtener un préstamo, ya que algunos prestamistas se preocupan por un aumento en las ejecuciones hipotecarias durante una recesión.

Como resultado, los compradores deben crear una meta de puntaje de crédito. Si su puntaje ya califica para un préstamo, deberían considerar trabajar hacia un puntaje más alto para poder calificar para una tasa de interés más baja, según myFICO.com.

Requisitos mínimos típicos de puntaje de crédito FICO

Préstamo convencional: se requiere un puntaje mínimo FICO - 620

Una hipoteca convencional es un préstamo que Fannie Mae o Freddie Mac considera elegible para comprar, garantizar o titularizar. Dado que el prestamista puede vender el préstamo después del cierre, los hace más asequibles para los prestatarios.

Los préstamos convencionales se dividen en dos categorías:

Conformes y No conformes.

Un préstamo conforme es aquel en el que la cantidad cae dentro de los límites máximos de las dos agencias gubernamentales que respaldan la mayoría de las hipotecas. Los préstamos que no se encuentran dentro de estos límites no son conformes, pero generalmente se denominan préstamos "jumbo".

Préstamo Jumbo: se requiere un puntaje FICO mínimo: ninguno (pero 680 para la mayoría de los prestamistas)

El tamaño de un préstamo jumbo excede los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) para la compra de Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestamistas pueden mantener estos préstamos en su cartera o venderlos a otras entidades.

Préstamo FHA: se requiere un puntaje FICO mínimo: 500 (10% menos) o 580 (3.5% menos)

Un préstamo de la FHA es para prestatarios con capacidad de pago inicial limitada y cuyo historial crediticio es de mayor riesgo.

Un préstamo de la FHA requiere dos primas de seguro hipotecario: una se paga por adelantado y otra se paga anualmente durante la vida del préstamo si paga menos del 10%.

Préstamo VA: se requiere un puntaje FICO mínimo: ninguno (pero 620 para la mayoría de los prestamistas)

Un préstamo VA (Asuntos de Veteranos) es una hipoteca con cero pago inicial emitida por prestamistas privados y parcialmente respaldada o garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).

Los prestatarios elegibles pueden usar un préstamo VA para comprar una propiedad como su residencia principal o refinanciar una hipoteca existente.

Cómo los puntajes FICO influyen en las tasas de interés hipotecarias

Un puntaje de crédito más alto puede hacer una gran diferencia en el costo de un préstamo hipotecario. Los prestamistas suelen mirar un "rango" de puntaje FICO al cotizar las tasas hipotecarias a un comprador. Con cada punto que coloca a un comprador en un rango de puntaje de crédito FICO más alto, la tasa de interés de una hipoteca disminuye.

El 9 de julio de 2020, por ejemplo, un comprador de Florida con el rango de puntaje de crédito más bajo de 620-639 podría esperar pagar $ 1,021 cada mes al banco (tasa de 4.564%). Pero un comprador en el rango superior de 760-850 solo pagaría $ 835 (2.922%).

Una calculadora en línea puede mostrar gráficamente diferentes pagos en función de los montos, los plazos y el estado de origen del préstamo.

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